Куда вложить деньги в 2022?

Инвестиции
Содержание
  1. Главные правила выгодного вложения
  2. С чего начинать инвестировать?
  3. Налоговый вычет как стимул для инвестиций
  4. Доход оправдывает риск
  5. 3 основных кита инвестирования
  6. Как научиться инвестировать: выбираем инструменты для инвестирования
  7. Банковский вклад
  8. ОФЗ и облигации корпораций
  9. Куда инвестировать начинающему инвестору
  10. Советы начинающему инвестору
  11. Сформируйте финансовую подушку
  12. Всегда помните о рисках
  13. Диверсифицируйте вложения
  14. Инвестируйте только в понятные инструменты
  15. Инвестируйте регулярно
  16. Рейтинг 10 доходных инвестиций в интернете на 2022 год
  17. Инвестирование в интернет-проекты
  18. Покупка-продажа доменов
  19. ПАММ-счета
  20. Криптовалюта
  21. Еще идеи вложения денег в пассивы
  22. Недвижимость – Способ выгодно инвестировать крупную сумму денег
  23. Как инвестировать в драгоценные металлы
  24. Как инвестировать в частное кредитование
  25. Вложения в собственный бизнес
  26. Краудлендинг
  27. Как инвестировать в предметы коллекционирования
  28. Вложить деньги в собственный сайт
  29. Инвестиции в доверительное управление
  30. Зачем оценивать доходность инвестиций
  31. Как оценить доходность
  32. Рекомендации специалистов

Главные правила выгодного вложения

Чтобы получить доход от капитальных вложений, соблюдайте несколько правил:

  1. Не вкладывайте заемные средства.
  2. Вкладывайте только свободные деньги. Не используйте для инвестиций суммы, предназначенные для оплаты коммунальных услуг, медицинского обслуживания, образования, текущих расходов на содержание семьи.
  3. Доходность предложения — это половина дела, внимательно изучите очевидные и скрытые риски выбранной схемы денежных вложений. Не участвуйте в программах, которые предлагают гораздо больше, чем другие на рынке. В таких ситуациях вероятность потерять все намного больше, чем получить обещанный доход.
  4. Диверсифицируйте свой инвестиционный портфель. Проще говоря, это означает: распределение собственного капитала по разным программам с точки зрения прибыльности и рисков. Потратьте определенную сумму денег на высокодоходные инструменты и стратегии, а другую — на менее рискованные инвестиции. В случае невыполнения одного из направлений такой подход позволит сэкономить остаток средств и не потерять сразу все.

Основные условия, при которых оценивается каждая инвестиционная стратегия:

  • рентабельность;
  • минимальная сумма для начала инвестирования;
  • риск;
  • срок окупаемости вложения.

Диверсифицируйте свой портфель, чтобы создать выгодный инвестиционный план. Ниже мы рассмотрим 10 лучших выгодных вариантов вложения денег с ежемесячным или многообещающим доходом в 2022 году.

С чего начинать инвестировать?

  1. Самообразование. Без понимания основ экономики в целом и фондового рынка в частности, инвестирование вряд ли будет успешным. Конечно, вы можете воспользоваться услугой доверительного управления — когда вы отдаете деньги профессиональному инвестору, а он вкладывает их без вашего активного вмешательства, — но обычно это довольно дорого. Так что, если вы начинающий инвестор с небольшим бюджетом, вам придется разобраться в этом самостоятельно.
  2. Определите сумму, в которую вы готовы инвестировать: ваш первоначальный бюджет и сколько вы готовы регулярно тратить в дальнейшем, если вы готовы в принципе.
  3. Сформулируйте цель. Поможет определить стратегию поведения на фондовом рынке: в каких пропорциях строить портфель, как часто продавать и покупать активы и т.д. Новичкам рекомендуется ставить перед собой конкретную цель — не просто «хочу заработать», а «накопить ту или иную сумму на недвижимость , ребенку на обучение ,пенсию» и т.д. В то же время  консультанты по финансовой грамотности проекта  считают, что первоочередные цели должны быть на срок не менее трех лет. Чем больше срок инвестирования, тем меньше риски. При этом для разных целей можно собирать разные кошельки.
  4. Оцените свою готовность идти на риск. Для этого, например, вы можете выполнить тест профиля риска на сайте Московской биржи. Даже крупные брокеры перед открытием брокерского счета или вскоре после этого предлагают пройти аналогичные тесты, чтобы понять, какой вывод портфеля вы готовы терпеть. Выбор активов также зависит от готовности к убыткам. Ведь чем выше их потенциальная доходность, тем выше риск.
  5. Выберите посредника. Частные инвесторы не могут торговать на бирже в одиночку — для этого нужен брокер. Он откроет специальный брокерский счет, и теперь с его помощью вы сможете покупать и продавать выбранные активы. Подробнее об этом мы писали здесь.

Налоговый вычет как стимул для инвестиций

Одним из вариантов, открывающих доступ к фондовому рынку и приносящего более высокий доход, является Индивидуальный инвестиционный счет (IIA), который позволяет совершать сделки купли-продажи с акциями и облигациями промышленных компаний, а также с другими финансовыми инструментами. Кстати, ИИС создавался только для привлечения денег на фондовый рынок от физических лиц, размещенных на банковских депозитах. Вы можете открыть его, подтвердив законность источника средств, будь то зарплата или, например, продажа определенной недвижимости. И не более одной учетной записи на человека.

Доход оправдывает риск

Для тех, кто не боится рисковать или уверен в своих аналитических способностях — акции частных компаний, отдача до 15 процентов в год. Но здесь лучше посоветоваться со специалистом. «Если, например, он разбирается в недвижимости, он знает, какие компании подвергаются атакам, а какие приносят приличную прибыль».

Но для многих решающее значение имеет налоговый вычет IIA — доход ощутим и, прежде всего, гарантирован. Предполагается, что условия для этого улучшатся. Поэтому на данный момент согласовывается проект изменений по увеличению максимального взноса с одного до трех миллионов рублей с возможностью частичного изъятия без потери налоговых льгот.

Подобные предложения — весомый аргумент в пользу того, чтобы попробовать свои силы на фондовом рынке. Титулы, конечно же, приносят ощутимые выгоды. «Однако нельзя забывать, что чем больше вложения, тем больше не только доходность, но и риск потери средств, поскольку, в отличие от обычных банковских вкладов, ценные бумаги не застрахованы государством».

3 основных кита инвестирования

Обычно для инвестиций требуется какая-то начальная экономия. Вычеты из заработной платы могут быть отличным способом. Сэкономив всего 10%, всего за один год вы сможете накопить достаточно денег, чтобы выйти на фондовый рынок. При этом не обязательно ждать все 12 месяцев, ведь даже имея на руках 1000 рублей, уже можно купить гособлигацию.

Неверно полагать, что с 10-20 тысяч рублей вы не сможете начать инвестировать. Достаточно взглянуть на Уоррена Баффета, который начал свой путь инвестора со 115 долларов и заработал всего 5 долларов на своей первой сделке. Сегодня этот человек входит в список самых богатых людей мира.

Вот несколько советов начинающему инвестору:

  • Определитесь с инвестиционным горизонтом. Что касается облигаций, то фондовый рынок условно делится на краткосрочные и долгосрочные акции. Например, ОФЗ ограничены определенным сроком действия (3, 5, 7 и даже 10 лет). Акции, в свою очередь, считаются бессрочным активом. Они существуют до тех пор, пока компания работает и остается публичной.
  • Выберите инвестиционный инструмент. Решите, куда вложить деньги. Инвестор решает, какие ценные бумаги он купит, вложит ли деньги в развитие бизнеса, доверит ли свои сбережения паевому фонду и управляющей компании или просто откроет банковский вклад.
  • Сосредоточьтесь на риске и вознаграждении. Ценные бумаги с фиксированным доходом (например, федеральные облигации) считаются менее рискованными инструментами, чем акции и облигации, выпущенные компаниями.

Совет: чтобы вам было проще выбрать правильный инвестиционный инструмент, сначала определите свой профиль риска. Это ваше поведение на финансовом рынке. Он учитывает ваши цели, желаемую доходность, инвестиционный горизонт и допустимые риски. В зависимости от вашего отношения к риску профиль риска может быть консервативным, рациональным или агрессивным. Консервативные инвесторы предпочитают инструменты с низким уровнем риска и низкой доходностью, агрессивные инвесторы готовы рисковать капиталом для получения высокой потенциальной прибыли, а рациональные инвесторы выбирают золотую середину.

Интересно! Самый богатый человек в мире — Билл Гейтс — так распределил свои сбережения: 20% сосредоточено в акциях его компаний, остальное инвестируется в акции крупных компаний США и непосредственно в бизнес.

Как научиться инвестировать: выбираем инструменты для инвестирования

Куда вложить деньги в 2022?

Новички, выходящие на фондовый рынок со 100 долларами в кармане, хотят увеличивать свой капитал 2-3 раза в год. Фактически, высокая окупаемость инвестиций возможна только в долгосрочной перспективе. Если у вас нет финансовых знаний, пройдите онлайн-курсы по инвестированию для чайников или доверьте свои сбережения управляющей компании, которая сформирует оптимальный оплачиваемый инвестиционный портфель.

Банковский вклад

Пожалуй, один из самых защищенных инструментов инвестирования, ведь в случае банкротства финучреждения государство гарантирует выплату депозита в размере до 1,4 млн рублей. Рентабельность инструмента невысокая — 3,5-6,5% годовых.

Новичкам, открывающим вклад на значительный срок, стоит выбрать капитализированную ставку. Это означает, что начисленные проценты перейдут в основной вклад, увеличивая основу для расчета дохода.

ОФЗ и облигации корпораций

ОФЗ — федеральные облигационные займы, выплаты по которым гарантированы государством. Они признаны видами деятельности с низким уровнем риска. Покупая такую ​​облигацию по заранее определенной цене, инвестор, похоже, ссужает государственные предприятия. По истечении определенного срока эмитент возвращает деньги кредитору (выплата номинальной стоимости) и выплачивает проценты за их использование (купон). Доходность ОФЗ невысока — 5-6% годовых. Купонный доход не подлежит налогообложению.

Еще один способ получения дополнительного дохода по облигациям — продажа в период благоприятных рыночных условий. Примером может служить покупка государственных облигаций до того, как центральный банк страны начнет цикл снижения ключевой ставки. Из-за снижения доходности новых долговых ценных бумаг и снижения стоимости фондирования в целом рынок начинает переоценивать стоимость старых ценных бумаг, которые вы ранее купили. В результате их доходность снизится, а их стоимость возрастет. Таким образом, вы не только заработаете купон на весь срок действия титула, но и получите прибыль от перепродажи.

Куда инвестировать начинающему инвестору

Чтобы ответить на этот вопрос, важно оценить свой капитал. Если у вас есть 1000 евро, вкладывать не стоит, в этом нет смысла. Вы должны копить сумму и думать об инвестициях, когда у вас есть хотя бы 100 тысяч евро.

«Если в собственности нет жилья, это то, что нужно покупать в первую очередь. Но только ликвидное, легко продаваемое. Если у вас есть жилье, вы можете разделить свой портфель: вложить 10% в биткойн, на бирже и тест».

Новичок не может выполнить эту работу в одиночку. Здесь нам нужны наставники, гиды, которые подскажут, что делать. Но дать общие инвестиционные рекомендации невозможно: несмотря на наличие сотен инвестиционных книг и образовательных программ, в том числе от крупных российских банков, таких рекомендаций просто не существует.

«Будьте готовы потерять эти деньги», — продолжает эксперт. — Нет никаких гарантий в мире акций, криптовалют и тому подобного. Есть возможность не проиграть, есть возможность заработать. Но именно из-за высоких рисков, связанных с этим видом инвестирования, вы должны отдавать не более 10% своих средств».

Остальное нужно раздать. Например, чтобы получить выгодную ссуду в вашей стране. Эксперт определяет выгодную ссуду со ставкой не более 6% годовых, а в идеале — 1-2%. Если ставка больше 6%, брать кредит не стоит, это априори невыгодно.

Некоторые могут быть инвестированы в золото, другие — в проверенный бизнес по франшизе. Но покупать акции во время пандемии рискованно. Исключение составляют титаны рынка, такие как интернет-магазины и крупные интернет-магазины, которые продолжают работать и сегодня.

Советы начинающему инвестору

Сформируйте финансовую подушку

Подушка безопасности нужна всем, особенно инвесторам. Поэтому перед инвестированием создайте резервный фонд. Рекомендуется, чтобы отсроченная сумма покрывала как минимум три месяца расходов семьи. Если вы начнете инвестировать без акций в дождливый день, внезапная потребность в свободных деньгах может подтолкнуть вас к продаже убыточных активов или нежелательных кредитов.

Всегда помните о рисках

Выбирая вариант инвестирования, учитывайте не только доходность, но и возможные риски. Помните: чем выше обещанная процентная ставка, тем больше вероятность убытков. Если вы превыше всего цените стабильность, выбираете разумные активы и готовы рисковать, чтобы потенциально получить большую прибыль, вы можете рассмотреть более агрессивные инструменты. Профилирование рисков поможет вам определить свое отношение к риску — с ним можно справиться с любым брокером.

Диверсифицируйте вложения

Чтобы не потерять все свои сбережения во время очередного кризиса или других экономических потрясений, придерживайтесь принципов диверсификации: вкладывайте деньги одновременно в разные инструменты, валюты и рынки. Чем разнообразнее активы, тем меньше шансов, что падение одного из них повлияет на весь портфель.

Инвестируйте только в понятные инструменты

Уоррен Баффет, один из самых успешных инвесторов в мире, сказал: «Никогда не инвестируйте в бизнес, который вы не понимаете». Это правило распространяется на все варианты инвестирования. Если вы не понимаете, как работает инвестиционный инструмент, откажитесь от него или внимательно изучите его, прежде чем инвестировать. Вы должны иметь четкое представление о том, как и в какие сроки генерируется доход, и, прежде всего, какие риски вы можете понести.

Инвестируйте регулярно

Возьмите за правило вкладывать определенный процент своего дохода каждый месяц. В конечном итоге даже небольшие отчисления могут превратиться в солидный капитал. А чтобы это произошло быстрее, используйте силу сложных процентов — реинвестируйте доходы от инвестиций в те же или разные инструменты. В этом случае проценты будут начисляться как на сумму первоначального вложения, так и на доход, полученный в предыдущие периоды. Например, вы можете добавить проценты, полученные по нему, к депозиту, потратить купоны на покупку новых облигаций или инвестировать дивиденды в акции того же эмитента.

Если вы уже создали подушку безопасности, научились оценивать риск и готовы изучить игру, самое время ознакомиться с наиболее распространенными сегодня методами инвестирования.

Рейтинг 10 доходных инвестиций в интернете на 2022 год

В этом разделе представлены способы инвестирования, с помощью которых вы можете инвестировать, не выходя из дома, прямо из Интернета.

Инвестирование в интернет-проекты

Куда вложить деньги в 2022?

Этот вариант предполагает создание нового ресурса или покупку существующего. В общем, такое вложение требует постоянного контроля и работы. Инвестору необходимо мыслить независимо от стратегии поиска посетителей, заключения сделок с рекламными компаниями или найма компетентного сотрудника.

Плюсы и минусы: возможность создать актив с минимальным капиталом и без привлечения заемных средств, вы можете инвестировать в несколько проектов в сети одновременно, создавая свой инвестиционный портфель со временем, вы можете получать дополнительный регулярный доход от рекламы, продажи ссылок требует постоянного участия инвестора, если не заниматься развитием проекта, он перестанет привлекать публику и  деньги.

Так, например, вы можете купить веб-сайт с доходом и получать прибыль каждый месяц. Этот же сайт можно улучшать, подтягивать, увеличивая количество посетителей, а значит и доход, в 2-3 раза, а то и в 5! Главное здесь — постоянная и грамотная работа с сайтом. Сайт с доходом 5000 рублей в месяц можно купить за 80 — 90 тысяч рублей.

Покупка-продажа доменов

Адреса сайтов, купленных 20 лет назад за 500 рублей, сейчас можно продать в среднем за 20 тысяч рублей. Цена напрямую зависит от типа домена. Двухбуквенные считаются одними из самых дорогих. Их можно продать за 630 тысяч рублей. Цена смысловых статей достигает более 1 миллиона рублей.

Домены приобретаются на аукционах напрямую у их владельцев.

Плюсы

Инвестиции производятся без риска

Легкость приобретения

Минусы

Домены можно продать, а также купить на специальных аукционах или форумах, получить прибыль можно в среднем за 5 лет, и изначально нужно иметь сумму в 300-800 тысяч рублей.

ПАММ-счета

Торговый счет передан в управление для проведения операций на финансовых рынках. При этом средства с ПАММ-счета не переводятся на счет управляющего, а полностью принадлежат принципалу. Кроме того, менеджер не имеет права снимать средства со счета. Вероятность безответственного управления снижается за счет того, что управляющий проводит транзакции на своем счете. Принципал принимает на себя рыночный риск в пределах своей суммы. Все операции по счетам инвестора дублируются.

Управляющий или трейдер публикует статистику транзакций, указывает, сколько инвесторов доверили ему управление своими средствами. У менеджера может быть несколько учетных записей одновременно. Инвестор может вывести свои средства из управления трейдера в любой момент.

Плюсы

Управляющий гарантирует соблюдение интересов доверителя

Трейдер не может снять деньги инвестора со счета

Возможность вывода средств из управления в любое время

За сделками можно следить в режиме реального времени — вся текущая торговая активность на счете прозрачна

Минусы

Есть возможность диверсифицировать свои вложения и передать их в управление разным специалистам

В России действует специальный режим лицензирования операций с ПАММ-счетом. В случае, если инвестор действует без соблюдения требований законодательства, он не имеет права на защиту в случае мошенничества со стороны трейдера. Управляющий может отказать новым инвесторам в наложении ограничений на суммы, зачисленные на счет

Криптовалюта

Повышенное внимание к криптовалютам началось после того, как цена биткойна выросла на 300% в течение года. Но помимо биткойнов люди инвестируют в многообещающие альткойны. Так, например, DASH и ETH отличаются надежностью и стабильностью. Их цена ежегодно увеличивается в 8-12 раз. Брокеры рекомендуют инвестировать одновременно в несколько криптовалют.

Это можно сделать на биржах или обменниках. Например, Matbi предлагает следующие криптовалюты для покупки, продажи или торговли: Bitcoin, Litecoin, DASH, ZCash, Ethereum, Bitcoin Cash, Chainlink, OmiseGO, WAVES, Monero, Dogecoin, TRON, DAI, Ethereum Classic, DigiByte, BAT, ZRX, QTUM, Lisk, KNC, Bitcoin Gold. После регистрации по номеру телефона или электронной почте, помимо прохождения проверки, можно проводить операции с этими монетами как на веб-сайте, так и через приложение, доступное для Android и iOS.

Если при обычном обмене покупка и продажа производятся напрямую между участниками торгов, то в обменнике matbea все осуществляется со складов самого сервиса.

Купленная криптовалюта автоматически поступает на ваш кошелек Matbi. Оттуда его можно отправить в другой кошелек или сохранить непосредственно в сервисе. Если у пользователя возникнут вопросы, команда подготовила подробную видео инструкцию.

Плюсы

Высокий уровень доверия сообщества

Ликвидность: существуют различные варианты покупки и продажи биткойнами, например, вы можете заплатить при покупке товаров и услуг в Интернете

Минусы

Инвестиции не регулируются государством; нестабильность — за время существования валюты были сильные взлеты и падения курса; высокие комиссии делают мелкие транзакции невыгодными

Благодаря грамотному подходу и постоянному мониторингу графиков роста и падения криптовалюты вы можете хорошо заработать всего за несколько месяцев. Так, например, вложив в марте 2019 года не менее 5000 рублей, через 5-6 месяцев эта сумма могла бы увеличиться в 2,5 раза.

Еще идеи вложения денег в пассивы

Недвижимость – Способ выгодно инвестировать крупную сумму денег

Сектор недвижимости — это золотая жила, доступная не для всех из-за высокого порога входа. Многие трейдеры, заработавшие большой капитал на фондовых и валютных рынках, выводят свои деньги в секторе недвижимости.

Офисное здание, коммерческая недвижимость, даже аренда кондоминиума приносит около 5-8% в год. Но стоит понимать разницу между вложением 100 и миллиона долларов. В конце концов, рискнуть 100 долларами — это не то же самое, что рискнуть миллионами. В случае с недвижимостью риски носят чисто теоретический характер (катаклизмы, разрушение).

Недаром 20% жителей Лондона владеют 80% недвижимости, и их уже не продают в таком масштабе. Потому что это очень прибыльный бизнес.

Варианты инвестирования в недвижимость:

  • Покупка квартиры в стадии «котлован». В дальнейшем его можно перепродать (на начальном этапе промоутер продает квадратные метры по самой низкой цене) или сдать в аренду с получением фиксированного дохода;
  • Покупка на вторичном рынке. Один из вариантов — приобретение недвижимости в плохом состоянии, ее восстановление и перепродажа;
  • Покупка коммерческой недвижимости в аренду.

Аренда — главный источник постоянного дохода. При правильном подходе вы сможете окупить недвижимость за 15 лет и в любом масштабе. Это происходит почти пассивно.

Есть разные регионы, районы города, отдельные районы, которые всегда будут полезны.

Но да, этот способ подходит тем, у кого много капитала. Согласитесь, имея 5 квартир, можно заработать еще 5 квартир за 12-14 лет практически в пассивном режиме. Если вы считаете, что это низкий доход, сколько квартир вы заработали за последние 10 лет, не отвлекаясь от основной работы?

Альтернативой являются биржевые фонды недвижимости (REIT). Примерами таких фондов являются Vanguard Real Estate Index Fund, Real Estate Select Sector SPDR Fund, iShares Cohen & Steers REIT ETF, Schwab US REIT ETF, SPDR Dow Jones REIT ETF.

Как правило, более 90% активов этих фондов инвестируется в недвижимость; возможны вложения в ценные бумаги с ипотечным покрытием.

ETF этого типа позволяют инвестировать в недвижимость по всему миру. При этом порог входа на порядок ниже, чем фактическая покупка кв.м.

Издалека доходность немного ниже, чем на фондовом рынке, но разница небольшая. Таким образом, портфель из трех фондов ETF (VNQ, SCHH, IYR) за 9 лет показал рост на 87,14%.

В этот тип ETF можно инвестировать небольшие суммы денег, например, 1 акция индексного фонда недвижимости Vanguard сегодня стоит $. Даже имея депозит в несколько тысяч долларов, инвестор может собрать прибыльный портфель, покупка недвижимости не дает такой возможности.

Как инвестировать в драгоценные металлы

Драгоценные металлы не ограничиваются золотом, в эту группу входят серебро, платина, палладий. Обычно они не дают высокой прибыльности, но в период кризиса могут вырасти на десятки процентов за короткий период времени.

Например, в 2020 году из-за ситуации с пандемией коронавируса и ее влияния на экономику планеты стоимость золота за полгода выросла на 43,25.

Для палладия в тот же период движения были еще более амбициозными.

Вариантов инвестирования в драгоценные металлы много:

  • Покупка золота и других металлов в слитках. Вариант психологически удобен, так как золото физически находится у покупателя. Но она должна быть подана, как и сопроводительная документация. Еще один недостаток метода — НДС (в некоторых странах его не отменяли) и большая разница между ценой покупки и продажи слитков;
  • Покупка инвестиционных монет. Метод более распространен, чем работа с барами из-за отсутствия НДС при покупках, остальные недостатки такие же, как и при покупке слитков;
  • Открытие обезличенных металлических счетов (ВОЗ). Аналогично банковскому депозиту в иностранной валюте, но вместо валюты остаток на счете рассчитывается в граммах драгоценного металла. Из-за большой разницы в курсах покупки и продажи металла метод не особо выгоден. По сравнению с слитками и монетами OMC удобен тем, что физически инвестору не нужно работать с драгоценным металлом;
  • Покупка украшений. Для небольших партий метод не подходит, дешевые украшения изготавливаются из некачественных металлов, их ценность как произведения искусства также сомнительна. Есть смысл покупать украшения у известных мастеров, но они не отличаются невысокой ценой;
  • Покупка акций золотодобывающих компаний. Доходность этого инструмента может превышать рост стоимости драгоценных металлов;
  • Покупка акций ETF в драгоценных металлах. ETF в этой категории бывают двух типов: для реального золота или других металлов и для акций горнодобывающих компаний. Принцип такой же, как при покупке металла напрямую или работе с акциями, но все сделки совершаются через торговый терминал.

Драгоценные металлы — хорошее решение вопроса, куда можно вложить деньги. Но для этого средства характерны периоды длительного застоя. Фондовый рынок по сравнению с драгоценными металлами предлагает более плавную кривую роста депозитов.

Как инвестировать в частное кредитование

Речь идет о P2P-кредитовании, когда люди напрямую ссужают друг другу. Это выгодно обеим сторонам, заемщик может получить более выгодные условия, а кредитор получает полностью пассивный доход. Еще одним преимуществом для заемщика является то, что кредитная история не принимается во внимание.

Для кредитора с небольшим капиталом это возможность вложить деньги для получения пассивного дохода с высокими процентными ставками.

Для организации P2P-кредитования созданы специальные площадки. Они выступают в качестве посредников, обеспечивая выполнение сторонами своих взаимных обязательств. Пионером в этой области стала британская компания Zopa (zopa.com), которая начала свою деятельность в 2005 году.

Сегодня платформы P2P-кредитования работают в десятках стран.

При этом схема работы остается примерно такой же:

  • И заемщик, и кредитор зарегистрированы на сайте, предоставляя данные о себе;
  • Обе стороны могут подавать свои предложения, они будут анонимны в общем списке. Личная информация не разглашается;
  • Когда вы выдаете ссуду, кредитор моментально получает деньги. При этом на сайте есть ваши персональные данные, что гарантирует выполнение взятых на себя обязательств. За брокерские услуги сайт берет комиссию с выданного кредита.

Для небольших сумм кредиторы взимают высокие процентные ставки; по мере роста кредита проценты по нему снижаются. При этом сохраняется риск мошенничества со стороны заемщиков, например, регистрация с поддельными документами и невозврат кредитов.

Примеры таких сайтов: Peerform, LendingCLub, Upstart, Prosper, Funding Circle.

Вложения в собственный бизнес

Довольно обширная категория, в Интернете есть десятки примеров, когда люди, делая то, что они любят, становились миллионерами. Но ваш бизнес — это не только источник дохода, но и большие риски.

На первый взгляд это тривиально, но стоит рассмотреть этот момент более подробно, потому что бизнес может быть небольшим, но с точки зрения развития он способен приносить дополнительный доход.

Идей для открытия своего дела очень много, нужно просто исправить и найти для себя что-то рациональное.

Вы можете приобрести материалы и попросить кого-нибудь с творческим образованием собирать подарочные наборы.

  • Покупать горячие продукты в Китае и продавать их оптом;
  • Установить фото-будку в людном месте;
  • Создайте батутную комнату;
  • Выращивать плотоядные растения;
  • Изготовление лабиринта из зеркал (минимальные затраты на одну комнату и одного сотрудника);
  • Открыть студию чистки ковров (2 сотрудника).

Главное преимущество бизнеса — это возможность решать проблемы с трудоустройством и финансами.

Для минимизации рисков желательно инвестировать в компанию только часть имеющихся средств. Лучше всего создать подушку безопасности от вложений в другие сферы (фондовый рынок, долговые инструменты, доверительное управление). Они не должны занимать много времени, но они должны приносить дополнительный ежемесячный доход или платформу для роста капитала.

Краудлендинг

Куда вложить деньги в 2022?

Краудлендинг был официально признан в Российской Федерации после принятия закона «О привлечении инвестиций с использованием инвестиционных платформ» и его вступления в силу с 1 января 2020 года.

Краудлендинг или p2b-кредитование — это выдача ссуд малому бизнесу частными лицами, которые используют Интернет-сайты в качестве ссылки. Таким образом, первое имя состоит из двух английских слов, которые переводятся как толпа и платформа, а второе — сокращение от человека к бизнесу (от человека к бизнесу).

Срочные инвестиции обычно требуются от предпринимателей, которые недавно открыли или лишили банковских кредитов. Физические лица получают значительную часть этих вложенных средств, но риск невозврата кредита также очень высок. Интернет-сайты, выступающие в роли посредников, не накладывают никаких обязательств на заемщика. Но, получая процент от совершенных сделок, они интересуются инвесторами и поэтому принимают меры по снижению количества дефолтов:

  • Кредитный уровень;
  • Распределять средства от частного лица различным заемщикам;
  • Они выдают кредиты под залог.

Для инвестора, который хочет вложить свои тысячи в краудфандинг, перед тем, как начать работу на каком-либо сайте, полезно узнать, соответствует ли его деятельность правилам, установленным законом.

При обычном развитии событий краудфандинг может принести кредитору от 30 до 50% годовых для кредитов физическим лицам и от 15 до 20% — для малого бизнеса.

Как инвестировать в предметы коллекционирования

Возмещаемая стоимость объекта определяется следующими факторами:

  • Историческая ценность. Если обыкновенный стол принадлежал, например, Наполеону, его стоимость возрастает на порядок по сравнению с обычным столом того же возраста;
  • Имя автора особенно важно в отношении картин, скульптур, орнаментов;
  • Дата производства;
  • Качество изготовления.

Не существует строгих критериев, по которым одни предметы могут быть добавлены в коллекционные предметы, а другие — нет. В эту категорию входят чистокровные жеребцы, вина, украшения из драгоценных металлов, картины известных мастеров, редкие монеты нумизматической ценности, автомобили ограниченного выпуска. А куда выгодно вкладывать деньги, все зависит от бюджета и навыков инвестора.

Например, для коллекционных вин необходимо организовать условия хранения, то же самое касается картин и других предметов. Пара других ограничений: высокий порог входа и низкая ликвидность.

Но потенциал для инвестиций в предметы коллекционирования показывают различные индексы.

Например, «винный индекс» Liv-ex Fine Wine 1000, который отслеживает 1000 всемирно известных винных брендов, показывает устойчивый рост с увеличением расстояния. Даже во время пандемии резкого спада нет.

Вложить деньги в собственный сайт

В Интернете можно зарабатывать не только за счет прямых инвестиций, но и через свой сайт.

Заработок возможен благодаря:

  • Доставка рекламного места на сайте;
  • Продажа ссылок;
  • Сотрудничайте напрямую с рекламодателями. Например, делать обзоры различных товаров;
  • Перепродажа сайта в будущем. Если у вас есть навыки для продвижения сайта, вы можете привлечь хороший трафик и продать его.

Например, этот сайт зарабатывает деньги с помощью хороших партнерских программ (компаний, с которыми мы работаем), Google AdSense.

Что касается финансовых затрат, простой веб-сайт, например, на WordPress, можно создать самостоятельно, даже с нулевым знанием дела. Основная проблема появится позже: сайт необходимо регулярно наполнять качественным контентом и продвигать. В будущем это станет основной статьей расходов.

Конкуренция высокая, если сайт находится на второй странице поиска в результатах поиска, приток уникальных посетителей будет низким.

Есть возможность купить готовый сайт, который уже приносит прибыль. Подобные сайты можно найти на специализированном аукционе Telderi (telderi.ru).

Инвестиции в доверительное управление

Доверительное управление — передача активов в управление третьему лицу. Составляется договор DM, в котором прописаны правила взаимодействия сторон, размер вознаграждения исполнителя и другие детали. При этом нет никаких гарантий, что управление будет успешным, поэтому такой формат называется доверительным управлением.

Вознаграждение менеджера может быть фиксированным, но чаще оно рассчитывается как процент от полученной прибыли. Ранее мы уже рассматривали несколько форм удаленного управления, например, ПАММ-счета или копирование транзакций. Подобные предложения есть у БКС, ВТБ, Сбербанка.

Как правило, LTO предполагает большие начальные суммы. J2T предлагает программу доверительного управления фондовым рынком с минимальной суммой в 80 000 долларов.

Индивидуальный договор имеет смысл составлять только в том случае, если инвестор передаст в управление крупную сумму денег. Для небольших вложений лучше выбрать более простой вариант системы управления в виде ПАММ-счета или вложиться в готовые инвестиционные продукты, которые предлагают многие брокеры.

Зачем оценивать доходность инвестиций

Если у вас есть сбережения, их нужно куда-то вложить. (Если нет сбережений, ознакомьтесь с этим уроком, где я объясняю, почему они должны быть). В идеале мы хотели бы инвестировать их таким образом, чтобы со временем сумма капитала, даже с поправкой на инфляцию, увеличивалась, а не уменьшалась.

Помните, что даже если вы никуда не вкладываете свои сбережения, вы на самом деле инвестируете в самый бесполезный актив с отрицательной реальной доходностью: деньги.

Чтобы выбрать подходящий вариант вложения средств, необходимо как-то оценить их ожидаемую доходность. Если вы зададите этот вопрос тому, кто предлагает вам ту или иную инвестицию, вам скажут, что вы не можете придумать ничего лучше, чем это, конкретно с точки зрения прибыльности.

Продавец инвестиционного страхования жизни похвалит их, брокер утонет в некоторых структурных замечаниях, агент по недвижимости расскажет о прелестях покупки квартиры, а анонимный эксперт CryptoN00bWhale скажет вам, что только инвестирование в биткойны может сделать вас богатым.

Если вы хотите получить хотя бы объективную оценку прибыльности тех или иных активов, вам придется приложить определенные усилия и научиться делать это самостоятельно, по крайней мере, в общих чертах. Чтобы упростить вам задачу, я попытался собрать воедино самые надежные источники информации по основным классам активов, а также кратко описал подход к оценке эффективности, который мне кажется разумным.

Как оценить доходность

Итак, мы согласовали, что мы подразумеваем под доходностью класса активов. Осталось только определиться, как мы это будем оценивать — а эта задача уже намного сложнее.

По моему опыту, инвесторы обычно прибегают к одному из трех методов оценки ожидаемой доходности.

1. Наивный эмпиризм. «Я куплю в свой портфель инструменты, которые сейчас дают хорошую доходность» — так обычно думает начинающий инвестор. Затем погуглите результаты различных активов за последние два года и выберите те, которые показали хороший рост. Чуть более осведомленные люди смотрят на статистику за последние десять лет; самый изощренный: войдите в Визуализатор портфолио и мучьте исторические данные в течение тридцати лет.

Проблема с этим подходом в том, что недавние результаты ничего не делают для предсказания будущего. Самые успешные фонды прошлого года могут оказаться аутсайдерами следующего года; за блестящим десятилетием для акций может последовать катастрофическое десятилетие; и двадцать лет стремительного роста цен на золото легко могут превратиться в двадцать лет неуклонного падения.

2. Углубленный анализ. После того, как инвестор осознает, что прошлое прошло, а будущее живет по своим законам, попытки обуздать неопределенность обычно начинаются с тщательного анализа. В Интернете нет недостатка в специалистах со всего мира, готовых помочь вам разобраться в перспективах любого ресурса: где он сейчас, куда он должен идти дальше, а главное, почему. Анализ спроса и предложения на рынке нефти, инсайдерская информация о грядущих выкупах Лукойла, расчет будущего влияния на S & P500 триллионов долларов, напечатанных американцами в ответ на коронавирус: нет ни одной темы  на котором хотелось бы остаться дольше пары кликов от истинного экспертного мнения.

Почему весь этот анализ совершенно бесполезен на практике? Во-первых, чтобы отличить хороший анализ от плохого, нужно разбираться в теме самому не хуже эксперта. Во-вторых, даже если в анализе правильно учтены все факторы и их влияние, это вовсе не означает, что цена актива будет двигаться в ожидаемом направлении. Дело в том, что эффективные финансовые рынки — это совокупный результат решений огромного количества умных людей, которые все пытаются учитывать одну и ту же информацию, доступную в одно и то же время. Если эта информация позволяет вам сделать какой-то прогноз с высокой степенью уверенности, скорее всего, она уже учтена в текущей цене актива.

3. Играйте с базовых уровней. Если недавнее прошлое не помогает предсказывать будущее, а анализ текущей ситуации относительно бесполезен, что остается? Станьте независимым инвестором и предположите, что будущая доходность любого актива совершенно непредсказуема и не имеет значения, во что инвестировать?

На мой взгляд, не стоит впадать в такую ​​крайность. Да, на самом деле краткосрочная доходность различных активов подвержена очень большим колебаниям. Но если вы посмотрите на долгосрочные тенденции (100 лет и более), то в большинстве стран можно увидеть довольно четкие тенденции: например, почти везде акции оказываются более прибыльными, чем облигации, а они, в свою очередь, опережают депозиты краткосрочный срок.

Это, конечно, не гарантирует, что эти тенденции сохранятся в будущем. К сожалению, лучшего способа навигации по доходности для разных классов активов нет. Главное — постараться избежать внесения предвзятости в набор данных, который вы берете за основу. Например, мы можем взять пример США, чтобы оценить ожидаемую доходность акций (тем более, что наиболее удобные и точные наборы данных для этого рынка уже давно существуют), но это рискует завышать доходность. За последние полтора столетия американский рынок показал один из лучших результатов в мире (поэтому мы сначала все анализируем), но это не означает, что баланс сил в следующем столетии будет точно таким же. Разумнее было бы взять средние результаты по фондовым рынкам всех стран мира.

Поэтому ниже для каждого из классов активов я пытаюсь найти самые долгосрочные доступные данные (в основном с начала 20 века до настоящего времени) по самому широкому кругу стран. Для всех расчетов я цитирую ссылки на первоисточники, чтобы вы, если хотите, могли более полно разобраться в этом вопросе.

В то же время для каждого актива я также даю оценку долгосрочной прибыльности с поправкой на текущие стартовые условия. Если вы видите здесь какое-то противоречие с тем, что я написал выше (о бесполезности анализа), то вы внимательный читатель (и, возможно, успешный будущий инвестор). Конечно, к моей оценке скорректированной доходности следует относиться с большим скептицизмом — вероятность того, что я ошибаюсь, очень высока. С другой стороны, для некоторых инструментов отсутствие этой поправки может ввести в заблуждение. Что ж, долгосрочные облигации США не могут достичь средней исторической реальной доходности в 2%, если текущая начальная номинальная процентная ставка равна нулю!

Рекомендации специалистов

В любом случае инвестиции требуют постоянного мониторинга: необходимо анализировать финансовые показатели конкретной компании, отслеживать настроения рынка, адаптировать стратегии и периодически пересматривать состояние инвестиционного портфеля.

Чтобы вложенные средства приносили доход, специалисты рекомендуют придерживаться следующих правил инвестирования:

  1. Убедитесь в правдивости информации. Не верьте громким заявлениям о высокой доходности того или иного актива, исходя из приведенных выше коэффициентов. Обязательно читать отзывы инвесторов, искать информацию о компании в других источниках.
  2. Не поддавайтесь эмоциям. Инвестирование — это, прежде всего, строгое следование выбранной стратегии, а не авантюра. Импульсивное поведение ведет к потерям.
  3. Сосредоточьтесь на активах с низким уровнем риска. В агрессивные инструменты (стартапы, Forex, криптовалюты) можно инвестировать не более 30% от общей суммы инвестиций.
  4. Привлечь соинвесторов. Еда с единомышленниками поможет вам повысить рентабельность инвестиций. Но в большинстве случаев этот способ доступен инвесторам с большой суммой, от 500 тысяч рублей.
  5. Инвестируйте только в семейные сектора. Это одно из основных правил великого инвестора и миллиардера Уоррена Баффета.

Опытным трейдерам рекомендуется инвестировать в онлайн-проекты, а людям с высшим экономическим образованием — начать торговать на Форексе. Последний вариант считается высоко рисковым, так как велика вероятность полной потери денег.

Vitaly
Оцените автора
Инвестиции
Добавить комментарий