Банкротство физических лиц с 2021 года: кому подходит, нюансы и особенности

Банкротство физических лиц Полезное в финансах

Благодаря принятому в 2015 году закону о банкротстве физических лиц признать себя банкротом могут не только организации, но и обычные люди. Для этого необходимо собрать необходимый пакет документов и обратиться в арбитражный суд или МФЦ. Причём с сентября 2020 года этот пакет значительно упростили благодаря вступившим в силу изменениям к закону «О несостоятельности (банкротстве)». Теперь объявить себя банкротом стало проще, а сама процедура занимает меньше времени. Но кто имеет право на банкротство физических лиц?

Закон о несостоятельности (банкротстве)

Как признать себя банкротом

Банкрот – это человек, не способный расплачиваться по своим долгам. Таким образом, главный критерий для признания банкротства физических лиц – это наличие задолженностей, которые человек не в состоянии погасить. Это могут быть задолженности по обязательствам, связанным с:

  • Банковскими кредитами;
  • Микрозаймами;
  • Налогами;
  • Штрафами;
  • Оплатой коммунальных услуг;
  • Договорами займа с физическими лицами или расписками;
  • Судебными решениями и др.

Cумма долга должна быть более 50 000 руб., и существовать доказательства невозможности расплачиваться по своим обязательствам

Чтобы признать банкротство физических лиц, сумма долга должна быть более 50 000 руб., и существовать доказательства невозможности расплачиваться по своим обязательствам.

Также неплатежеспособным может быть признан гражданин, у которого после выплаты всех долгов в распоряжении остаётся сумма меньше прожиточного минимума. Прожить на такую сумму невозможно, поэтому такой человек также может осуществить процедуру банкротства физического лица.

Следует отметить: банкротство физических лиц не всегда носит добровольный характер. Обязательной эта процедура становится при сумме задолженности более 500 тыс. руб., или если исполнение обязательств перед одним кредитором ущемляет права других кредиторов (если в силу обстоятельств удаётся погашать задолженность только у одного кредитора).

Условия для признания банкротства

Помимо указанных, существуют другие обязательные критерии, без выполнения которых банкротство физических лиц объявлено не будет:

  • Гражданство РФ;
  • Добросовестность заёмщика – предпринимались самостоятельные попытки уладить ситуацию (подтверждением может служить переписка с банком и иными кредиторами);
  • Нет скрытых доходов или имущества;
  • Есть официальная работа или предпринимаются попытки её найти (человек состоит в центре занятости). Также могут быть предоставлены подтверждения невозможности найти работу в ближайшее время (документальные подтверждения наличия травмы или заболевания).

Внимание! С 2021 года решение о том, объявить ли банкротство, может принимать не только суд, как это было ранее. Теперь при наличии задолженности до 500 000 руб. можно обратиться в ближайший многофункциональный центр по оказанию услуг населению (МФЦ).

Банкротство  при отсутствии имущества

Процедура банкротства физических лиц

Перед тем, как объявить себя банкротом, физическому лицу необходимо пройти несколько обязательных шагов. Причём данные процедуры несколько отличаются при минимальной (от 50 тыс. руб. до 500 тыс. руб.) и максимальной сумме задолженности (от 500 тыс. руб. и более).

Банкротство при задолженности до 500 тыс. руб.

В данном случае разрешается проводить упрощённую процедуру банкротства без задействования финансового управляющего. На момент подачи заявления на банкротство все исполнительные производства на лицо должны быть возбуждены и окончены. Это значит, что судебные приставы уже оценили имущество должника, и его размер не покрывает существующий долг. Можно подать на банкротство физического лица через МФЦ. Для этого необходимо:

  1. Составить список всех кредиторов. Сюда относятся не только банки и физлица, предоставившие кредиты и займы, но и иные обязательные платежи. Это алименты, налоги, плата за ЖКХ, штрафы и т.д.
  2. Обратиться в МФЦ вашего города со следующим пакетом документов:
  3. Паспорт гражданина РФ;
  4. СНИЛС;
  5. ИНН;
  6. Свидетельство о временной регистрации (при наличии).
  7. Заполнить заявление на банкротство физического лица и приложить его к копиям документов. После этого сотрудник МФЦ выдаст расписку о получении им от вас пакета документов.
  8. Ждать решения. Проверка документов, а также соблюдения остальных обязательных условий сотрудником составляет 1 рабочий день. Далее происходит публикация в ЕФРСБ. После этого в течение полугода каждый кредитор может самостоятельно проверять отсутствие у должника имущества, необходимого для погашения долга. По истечении 6 месяцев все долги будут списаны.

Важно! Если кредиторами будет обнаружено сокрытие ценностей, они вправе обжаловать решение в Арбитражном суде.

Процедура банкротства

Банкротство при задолженности в 500 тыс. руб. и более

В этом случае решение о банкротстве выносится Арбитражным судом. Процедура эта длительная и достаточно затратная для должника. Цена банкротства, точнее примерная оценка обязательных расходов, связанных с процедурой, составляет около 60-80 тыс. руб. Здесь также предусмотрено несколько шагов:

  1. Поиск финансового управляющего. Здесь это обязательное условие. Найти его можно через официальный сайт, или обратившись к юристам, занимающимся банкротством.
  2. Подготовка пакета документов. В этом случае он больше и может незначительно изменяться в зависимости от ситуации. Основные документы следующие:
  3. Паспорт, ИНН и СНИЛС и их копии;
  4. Справка из центра занятости или копия трудовой книжки;
  5. Документы на недвижимости и движимое имущество;
  6. Выписки банков о существовании накоплений (сберегательные счета, депозиты и пр.);
  7. Свидетельства о заключении и расторжении брака;
  8. Подтверждение наличия иждивенцев;
  9. Сведения о ФНС о наличии (отсутствии) ИП;
  10. Квитанция об оплате госпошлины (300 руб.);
  11. Подтверждение уведомления всех кредиторов о предстоящей процедуре;
  12. Заявление на банкротство по утверждённому образцу.
  13. На депозитный счёт Арбитражного суда вносится 25 тыс. руб. на услуги финансового управляющего.
  14. Пакет документов передаётся в Арбитражный суд через официальный сайт, через корреспонденцию или лично.

После этого начинается рассмотрение документов, в результате чего в банкротстве либо отказывают, либо принимают и назначают день заседания. На заседании должник признаётся банкротом, выносится решение о реструктуризации долга или о реализации имущества (в 85% случаев). Весь процесс рассмотрения дела может занимать в среднем от 6 месяцев до 1 года.

Реализация имущества при банкротстве

При судебном решении о банкротстве в большинстве случаев назначается процедура реализации имущества. Все вырученные от продажи деньги, за исключением комиссии финансового управляющего, направляются в счёт погашения долгов. Также финансовому управляющему передаются все банковские карты. В месяц должнику выдаётся сумма, равная прожиточному минимуму. Остальные деньги передаются заявившим свои права кредиторам в порядке очерёдности.

Однако существует список имущества, которое не может быть реализовано:

  • Единственное жильё (дом, квартира и т. д.), если оно не является залоговым имуществом;
  • Транспортное средство, если оно нужно для обслуживания инвалида;
  • Вещи и специальное оборудование, необходимые для осуществления трудовой деятельности;
  • Личные вещи (одежда, обувь и прочее);
  • Мебель и бытовые предметы;
  • Домашний скот, предметы для осуществления сельхоз деятельности.
Последствия банкротства для физических лиц

Последствия банкротства

На первый взгляд всё достаточно неплохо. Кажется, что если нет имущества в собственности, то и терять нечего. Однако у процедуры банкротства есть последствия для должника. И прежде чем принимать решение о необходимости данного шага, следует узнать, чем чревато банкротство физических лиц:

  • В течение 5 лет после процедуры лицо не может занимать руководящие должности;
  • Повторить процедуру банкротства можно не ранее, чем через 5 лет (внесудебную – через 10 лет);
  • Право распоряжения имуществом на время процедуры передаётся финансовому управляющему, должник такого права временно лишается. К имуществу относятся также доли и акции в компаниях;
  • Должник обязан в течение суток после решения суда передать все банковские карты финансовому управляющему. Закрывать счета и открывать новые должник во время процедуры не имеет права.
  • При наличии долгов, не выплаченных самому участнику процесса банкротства, управляющий подаёт в суд на взыскание такой задолженности.

Вся информация о банкротах находится в открытом доступе. Любой желающий может ознакомиться с таким списком. Такую информацию обычно запрашивают банки, иные кредиторы и арбитражные управляющие.

В любом случае, при добровольной процедуре банкротства необходимо тщательно взвесить все плюсы и минусы такого решения.

Видео: «Стоит ли начинать процедуру банкротства в 2021 году?»

Екатерина
Оцените автора
Инвестиции
Добавить комментарий